虽然已经2021年了，但还是有很多人一谈到保险，立马联想到“保险是骗人的”，“保险是这也不赔，那也不赔”，“我不会生病，不需要保险”。

然而，在现代社会定义保险却是金融界的三大巨头之一(银行、证券);是社会发展和进步的必然产物。

为什么民间这么多人抵触保险，国家还一再推进保险的发展呢?

那是因为人们根本就不了解保险为何物，是90%普通人的知识盲区。今天我们一起来扫盲吧。

? 一句话解释保险是什么 ?

保险是以经济合同方式建立的保险关系，属于一种经济保障制度的社会工具，也是一种法律关系;是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

拆分开意思是：

1.任何保险都是一份合同，有法律关系保护。

如：有《保险法》和国务院直属单位：银保监会监督管理

2.保险是一种规划制度的工具，人人都可以使用，可以抵御未知风险来临造成的经济损失。

如：人身保险给予的疾病医疗费补偿;车险给予的责任经济补偿;意外险给予高额赔偿。

3.保险是社会安定维稳的重要支柱。

如：财产险保障三峡水电站正常运转;社会保险给予人失业救助;农业保险应对自然灾害对动植物经济损失。

4.保险是社会经济发展的推进助力器。

如：信用保险承担车贷房贷、企业贷款推动经济发展;存款保险应对银行破产的风险;信用出口保险保障进出口贸易的稳定，赚取外汇刺激我国高速发展。

? 保险到底多少种 ?

保险从种类的大类上来说可以分为人身保险、财产保险、社会保险、再保险业务。

生活中绝大部分的人因为不了解，所以也不知道哪些保险可以买了获取保障，哪些买了是多余。

因为人的社会工作环境不同，每个人购买保险的类别也不同。接下来我用最通俗易懂的话描述，有哪些保险品种可以为自己所用。

? 财 产 保 险 ?

财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用/保证保险等

【财产损失险】

财产险顾名思义就是财产损失的保险，一般按约定金额赔偿;分有形资产和无形资产。

买过车的宝宝们都买过，车险里的车损险，保护自己车辆受损失的时候可以赔偿;除了车损险外还有船、飞机、货车、高铁都可以买财产损失险，这些都是有形财产。

个人或公司的房子、工厂、机器、设备、古董字画、存款等等有价值的有形资产都可以买财产险。

还有农民的农作物、牲畜、家禽、鱼类以经济为目的财产，都可以买财产保险。

还有我们的快递在运输过程中，也属于财产保险范围，叫做货物运输财产保险。包括空运、陆运、海运(海洋运输保险是人类第一个保险产品，十一世纪末产生于欧洲)

除了有形财产还包括无形财产;比如房屋财产险中包含了：房子、商场受损导致租金损失，营业中断损失，这些购买保险都可以获得赔偿。

2020年的日本奥运会因为疫情被延期，其实他们也投保了财产保险，德国的慕尼黑再保险公司可能性面临高达45亿人民币的赔偿。45亿呀，老铁们。

【责任保险】

责任保险，是因为法律的创造才产生;保障被保险人需要承担责任的经济赔偿。所以责任保险越发达的国家，也是民事责任法律最完备、最健全的国家。

最常见的最熟知的是车险里的第三者责任险，通常50-300万，主要用了发生交通事故时由于自己责任导致其他人员、财物损失的保险;是用来赔偿别人用的。

常见还有产品责任险，比如食品饮料、手机电器、飞机、航母等等，主要赔偿因产品自身问题导致的第三者人财损失。

具体例子：手机充电爆炸，高压锅、暖宝宝使用爆炸，路灯、电线杆砸到人，飞机发动机故障坠机。

不常见的或者说都是老板、企业主常用的，有雇主责任险、职业责任险和公众责任险。

雇主责任险是雇佣的人，在工作期间发生意外事故导致人员伤亡需要经济赔偿。保险公司把钱打给雇主，由雇主再按需要发给员工;常见于短期建筑工程，玻璃厂、机械加工厂等。

职业责任险的可以自己给自己投，也可以给员工投;可以投职业投不需指定某人，也可以按职位投。

最常见是医生(医生的医疗事故导致经济赔偿)、整形美容医生、建筑工种等等，这项类目众多无法一一列举。

公众责任险通常以场所为目的投保，因为意外事故导致的人、财损失。

比如给商场投保，某人在这里因地滑摔跤导致骨折;“电梯吃人”。

只要是公共场所，都可以投保，如商店、游乐园、博物馆、车库、展览会等等。

公众责任险里面还有个人责任险包含：熊孩子险和宠物责任险等等，你可能不知道这些险种，但是确实非常重要的也很适用;否则小孩不小心伤到人、宠物不懂事咬人，保险就负责承担经济责任。

【信用/保证保险】

信用保险是以被保人的信用作为承保的保险。普通人常见于房贷、车贷、商业贷款，这类保险有效的增加人们的幸福感，让企业持续有效的经营发展。

但对于国家层面，信用保险最大的是信用出口保险，极大程度保障进出口贸易，增加外汇，促进经济发展，2001加入WTO成立保险机构，2015年以来，中国信保业务总规模连续在全球官方出口信用保险机构中排名第一。

? 人 身 保 险 ?

人身保险是针对人的生命和身体为保险对象的一种保险;是人们面对最多的险种，是与每个人都息息相关的一类险种，是在人类在面对生、老、病、死多一份保障的根本。

人身保险包含健康保险，人寿保险，理财年金保险(养老、教育)。

【健康保险】

以人的身体健康情况为对象的保险，包含重大疾病保险、医疗保险、意外保险

重大疾病

主要保障合同约定数量病种的保险，只要确诊符合条款即可一次性赔付保额。如：张三购买50万重疾险，三年后不幸患癌，一次性理赔到账50万元。

这类险种主要目的用于重大疾病引起的其他损失：如不能上班的收入损失、车贷房贷、子女教育、老人养老、往返治疗、康复费用等等，总之不限赔偿金用途，且重疾险可以赔多份。

医疗保险

主要用于疾病治疗费用的补充，需要在社保报销后再进行理赔，属于补偿性保险，同一种医疗费用只能报销一次。医疗保险建议每人必买，无论家庭富裕或贫困。

常见的有百万医疗险和小额医疗险;他们两个就像搭档，一个负责零至几万费用报销，一个负责一万至几百万的费用报销。

还有延伸的孕婴保险、齿科保险、眼睛保险、防癌保险等等。

为什么要买医疗保险?

因为社保只负责最基础的保障，还有门槛费限制、封顶报销限制、自费药物材料限制、报销比例限制等等，真正遇到稍大一点的毛病，自己就要花去很多钱。

不然为什么那么多人众筹乞讨，为什么热播电影「送一你一朵小红花」中已经是双职工的韦一航家里还要卖房治病。

意外保险

是杠杆率最高的一种保险，费用低，保额高，主要用于意外原因导致的人的伤、残、医疗费。意外险也是人们常见的保险，比如坐车坐飞机有些会强制购买。意外险中还有一种驾乘险，非常适合替换车险的座位险。

现在新的意外险还包含了猝死责任，像最近的外卖员猝死，就是可以花一百多保障三十万了。

【人寿保险】

这种保险主要以人的生命为保障的保险;简称死亡保险。买了这个保险只要过了等待期，无论疾病还是意外身故都是可以一次性赔偿保额的。

举例：上面那个买了50万保额的张三，还购买了100万的寿险，经过两年治疗还是没有挽留住生命。但是他留下了100万赔偿金，可以让妻子和孩子的生活可以继续，起码经济上不会受到损失，减少家人的负担。

有笑话描述买了寿险的人“活着就是印钞机，不断挣钱养育家人;死了就变成一堆人民币，继续保护家人”

【年金理财保险】

这类保险主要用于理财投资，一般现在也会一定的人寿保险的保障功能。

这类保险最大的特点就是【稳】，保险的投资利率通常是有预定的，也有保底的。银行可能倒闭，股票可能大跌，房产可能夭折，但是保险的利率却是按合同走的，永远都是正增长的。

比较适合固定投资孩子教育、老人养老，是理财方式的手段之一;如果是巨额家财还可用来传承，制约家族分化，总之世界上最稳定的投资方式：唯有理财保险。

如果总是月光建议强制储蓄，因为理财保险短期3-5年取出来有损失。

如果有远期规划，老年生活质量不下降，建议买，只有自己最可靠。

如果婚姻关系总是摩擦不断，建议买，只有自己最可靠。

如果超过两个孩子建议买，家庭财富传承、养老孝顺与否还要看你手里还有几块钱。

祖国推崇保险，更加推崇养老保险，未来老龄化社会+延迟退休，不想像新加坡一样工作到死，还是早点买。

? 社 会 保 险 ?

社会保险是国家保证社会稳定的制度安排，为社会成员提供的基本保障，也是商业保险的地基。一般分为养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。

养老保险

使劳动者在老年丧失劳动能力后获得的经济、物质保障，影响面大、社会性强，关系到社会稳定和发展。这个一般职工养老才算有养老保险，普通城乡或农合99%没交，几乎就等于没有。而且每个城市不一样，养老金也不一样。

医疗保险

属于福利性质和救助性质的保险类型，疾病需要治疗给予一定的医疗报销。他的报销范围通常是四个点。

1.设有报销的门槛费，超过门槛才能报销，其余自付;不同医疗机构门槛费不同，通常省级三甲>普通三甲>二甲>社区医院，一般500-2000不等。

2.设有报销的最高额度，超过报销额度，要自费;不同城市报销额度不一样，一般是17-50万不等，平均在28万左右.

3.设有报销比例，比例外的，要自费;不同医疗机构报销比例不同，通常省级三甲

4.设有报销类别，有些可以报销，有些必须自费;甲类药物100%种类报销，乙类药物部分报销，丙类药物全部自费，部分材料费、床位费、营养费、输血费、空调费护理费、器官费、专家会诊费、点名手术附加费等等都不报销，简单说医疗手段稍微高级一些的都需要自费。

? 再 保 险 ?

再保险又称为分保，保险公司将自己承保的风险责任全部或部分再进行投保的行为，这是保险公司对保险公司的保险。

比如前面说的东京奥运会、三峡大坝、卫星发射、大的自然灾害、信用出口等等，这些一般都是关乎国家发展和稳定的，普通人一般接触不到;但不得不说正是因为有了再保险，才让社会更加繁荣，经济更加稳定。

保险于个人、于企业、于社会都是一个非常好用的风险工具;大家应该学习如何利用它，最大限度的规避自己的风险。