临近过年，很多小伙伴都会将各式各样的产品计划书，发过来让我们进行分析。

说句实在话，虽然不敢说市面上的产品全部门清，但多多少少都了解过，也明白其中的坑和亏。

但是令我万万没想到的是，这些计划书中接近有一半以上的人群，都吃了一种亏。

如果你也选了以下三类保险，就千万不要因为缴纳的钱而心疼，继续续保了，因为让你损失最大的还是“钝刀子割肉”!

1、捆绑型保险

普通人对于保险有着最朴素的情怀，就是希望我现在没事，所以我交一笔保费，等到我需要的时候，保险公司能为我兜底。

要是得了大病，保险公司直接报销(医疗险)，给我钱(重疾险)，就算是没治好，最后还能给父母、子女一笔钱(寿险)。

可就是这么朴素的认知，最后统统演变为一句话：保险都是骗人的!

可能很多朋友都有这样的遭遇，一旦你把想买保险的风放出去，那第二天一定会有八竿子打不着的亲戚，10多年没见的同事，毕业后从来没影的同学，找上门来，用着同样的话术对你说：

“我们现在有一款产品，生了大病能赔，而且大品牌、大公司，理赔特别高。除了这点不说，就是人不在了还能赔，还能报销意外、医疗，称的上是市面的完美产品。”

接下来又会拿出基本雷同的宣传图：xx保障计划!

这里面包含的险种真的非常多，从寿险、意外、重疾、医疗、再到理财年金应有尽有，但多不一定是对，但一定是贵。

如果我们对自己年龄、健康状况都没有认知，对自身的需求和保险定价都不了解。那就处在一个不知彼又不知己的处境，那不是等着销售人员拿着人情和话术两把刀随意宰割吗?最后坑了自己还要给人家数钱。

家里的亲人问起来，你只能靠这三句话搪塞：“1、贵点就贵点吧，毕竟是家里人选保险肯定是必要的。2、买都买了，还说这干嘛。3、毕竟是有人情在这里，这也没有办法。”

一旦这三句话说出来，自己听着也就信服了，一份非常坑的保险一买就是很多年。可这看似全面的保险，最后的坑却有着无数。

除了保额低以外，保障内容更是缺斤短两，险种配置就更别提了，完全不合理。

这就是捆绑保险。

天气太热，想买台空调回家，却被一阵忽悠，电视机、洗碗机、冰箱一股脑的带回家，空调还买的最次的哪一款。

家电能换，可保险能换吗?要知道年龄这个门槛，保险可是卡的很死。所以选保险前，第一件事就是谨慎。

像意外险中的长期意外险，这简直是把保障做到最低，把缺陷做到最大的产品，压根没用。

随便举个例子，老年人常患的“中风”，这类保险是不赔的，条款里写的清清楚楚，销售却从不讲的明明白白，到时候打官司都没有用。

2、表面投资收益高的保险

这里为什么要强调表面呢?因为实在是保险人员的话术太强了，像万能险、分红险这种寿险，一年大几千，保额低，还捆绑销售。

最后和你讲：“以后每年都有利息，也就10年、20年的时间”比社保强多了。”

但是它不会和你讲，出了意外交不起怎么办，也不会讲真正的收益是多少。

今天我们就把它的底扒个干净。

首先理财险的收益是不准高于4.025%的，其次在给大家讲一下如果有销售人员说超过这个利率，那么根本不值得相信。

最后我们可以去看保险的历年报告，当你看到条款的保底收益时，你一定会过来感谢我，因为这种保险根本不值得投入。

3、复杂的儿童保险

讲一句实话，买一份大礼包的保险给到成人，真的非常难。但是给到孩子就变得极为容易，毕竟可怜天下父母心。

只买贵的，不买对的这是父母的通病。所以在这里告诉大家，孩子的保险只要选择这两种就好了。

一、小病医院跑

说实话只要是孩子，他的身体素质、免疫能力和成人是没有办法相提并论的，到了春秋就感冒，有事没事摔一跤。

这样的风险，跑几趟医院对普通家庭来讲不是什么事，但是次数多了，照顾、花费这些积少成多，急切需要保险来弥补。

所以小额医疗险、少儿意外险真的非常重要，一年不过几百元却极其实用。

二、大病和上学

除了日常小病外，作为父母最担心的还是孩子的身体问题，万一得了大病那可怎么办?这个时候不少家长选了寿险+重疾的捆绑保险，你不是在给孩子保障，而是在给家庭添负担!

所以为了孩子和家庭好，选择小额医疗+重疾+意外，就够了。

除此之外还有上学的教育金，这点其实也很重要，虽然赚的不多，但强制储蓄之下足够孩子上学所需。

其实我想告诉大家，看待保险计划书时一定要透过现象看到本质，不要被所谓的公式、注释迷住眼睛，忽视了哪些不中用的所谓保障。

保险选择第一原则就是简单，所谓的捆绑都是外表华丽，内部败絮罢了。

毕竟亏钱事小，怕的是你意识到你的保障有缺失，想换的时候，身体状况已经不允许了。

尽早花点功夫，买一份适合自己的好保险。