近日，一女士申请重疾险理赔时遭保险公司拒赔的新闻登上热搜，引起了不少网友的热议。

高赞评论1：“买保险还是得找大公司，理赔更靠谱。” 高赞评论2：“保险有两不赔，这不赔，那不赔。” 高赞评论3：“保险就是专门坑钱的，理赔的时候总有各种理由拒赔。”

我们不难发现，关于保险，人们最大的争议是“理赔”。那么理赔流程有哪些?理赔真的是保险公司的套路吗?

一、保险公司的快速理赔流程是怎样的?

一般来说，保险公司的理赔流程如下图所示：

第1步：报案和提交理赔资料

现在不管是线上还是线下买保险，都可以通过打电话或者在保险公司app、微信公众号、官网申请理赔。

出险后，被保人要在第一时间向保险公司报案，告知详情。等保险公司联系回复后，再递交报案资料。

这个环节要留意一点：理赔时效。报案和递交资料时间尽量不要拖延，拖得久了，有可能会影响理赔结果。

第2步：保险公司审核、结案

保险公司收到理赔资料后，会对案件的情况进行调查。要是遇上这几种情况，保险公司则会严查：

身故或重疾，买完两年内就出险的

保额特别高的

等待期刚过就出险的

理赔资料上，有明显既往病史的

核查结果出来后，保险公司会通知客户理赔结果。

如果保险公司同意理赔，通知下达后10天内理赔金就可以到达指定账户。小额案件理赔的时效会更快，有些甚至在半天内就可以到账。

如果保险公司确认不属于保险责任，则会在3天内向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金的通知书，并说明拒赔的理由。

通常情况下，只要符合保险合同约定的理赔条件，并且理赔资料齐全，保险公司都会正常理赔。

二、小公司买保险理赔难吗?

随着互联网的发展，线上买保险和线下买保险的理赔方式其实差别不大。

两者都可以在网上报案，拍照上传或者邮寄资料给保险公司，保险公司审核通过后就会进行赔付。

首先，银保监会早有规定，保险公司的注册资金至少要2亿人民币，并且要有持续盈利的“钞”能力。

除此之外，保险公司的日常运营也会受到银保监会的严格监管。不管是在大公司还是小公司买的保险，合同条款怎么规定的，保险公司该怎么赔就怎么赔。

就拿官方披露的2020年度部分保险公司理赔时效来看，不管是“大公司”还是“小公司”，理赔时效差别并不大。

既然“小公司”理赔靠谱，那么为什么会有那么多拒赔的案例呢?

研究了近百份保险公司理赔案例后发现，问题出在这些地方：

1、不如实告知

投保的时候轻率粗心，有过往病史但填写健康告知的时候粗粗略过。到了理赔的时候保险公司一查就能查出来，这个过往病史就是保险公司拒赔的依据。

2、就诊医院不符合约定范围

不少保险产品都有规定，要求客户去保险条款约定的医院就诊，一般是二级或以上公立医院。如果出示的是条款约定范围外的医院，保险公司是有权利拒赔的。

3、理赔资料不齐全

从踏进医院的那一刻起，所有的费用清单、门诊病历、住院病历、检查报告等就医资料都要妥善保存。如果递交的资料不齐，补办也需要花费时间，错过了理赔时效期就不好了。

4、就诊病例表述不当

看诊前先告知医生你买了哪些商业险，不管是问询还是记录病情，都要想清楚再答，尽可能不要出现影响理赔结果的表述。

总的来说，其实理赔并不难，只要我们选对产品，按照正确步骤走。

保险公司也并没有“网传”的那么不靠谱，大众对保险公司的“偏见”，还有待改观。