相信很多小伙伴们都接到过保险公司卖意外险的电话，那么你们对于意外险知道多少呢?这类保险都是消费型和返还型的保险。销售套路也很老套：一天几块钱，每月存钱，可以获得什么保障，这也赔那也赔，几十年后可以返还比保费多多少的钱。

给人的感觉就是好便宜，什么都保，不出事最后还能拿回来钱，免费的保障，多好的的美差啊，何乐而不为?

下面学姐来给大家科普一下消费型意外险和返还型意外险，告诉大家该如何选择?

一、消费型意外险和返还型意外险是什么意思?

1.消费型意外险

交一年保障一年的保险，保险到期如果没有发生理赔，那购买保险的钱就消费掉了。每年交的保费不退还，跟车险类似。

同时意外残疾是按照1-10级赔付，附带有意外医疗或者意外住院津贴等。

但它可以承担全面的意外保障，可以保障一年当中的身故全残、意外医疗甚至猝死等等且消费型保费较低，几十元可以保10~20万，两百元左右可以保50~100万。

2.返还型意外险

保险期间内，出险可以理赔，未出险可以返保费。但保费开支更多些，至少上千元，如果期间出险多交的保费就打水漂了。

返还型意外险的保障重点多在交通方面，非常实用的意外医疗保障却很少提及。这类保险，一般是交10/20年，保30年，有的也可以保至70岁。

二、两者的区别在哪里?

1、返还保费方面：不同的是，保险期内未发生事故时，消费型保险并不会返还保费，而返还型意外险则可以返还一定比例的保费。

2、保障时间方面：消费型意外险一般是一年期，且不保证续保，但可以自动缴费;返还型意外险则是长期或者终身的保障，缴费年期一般为5-20年。

3、保险价格方面：消费型意外险，一般比较便宜，性价比高，通常来说是几十块或者一百多块;而返还型意外险的保障时间长，大多数产品要考虑被保险人几十年甚至终生的意外安全问题，因此，返还型保险的保费通常很高。

下面给小伙伴们介绍几款超高性价比的意外险榜单，还不知道怎么选择适合自己的意外险的小伙伴们，赶紧收藏吧!

如果你是想要投保意外险，那么我会建议你直接买一年一保的意外险，其实我们大多数人一般都会买这种，不仅保费便宜而且还全年龄段统一价，无需担心保障期限。同时保障还更全面，而且无健康告知，投保更轻松。

所以，综合来看，短期意外险的性价比是高于返还型意外险的!

我们在选择意外险时，除了要合理选择一年一保的产品外，还需注意一下问题：

三、购买意外险的更多注意事项

1.成年人，重点关注意外身故和残疾保额，保额很重要。出门在外，风险太多，综合意外什么都保，更加实用，需要注意的是综合意外的保额要买够。

小孩调皮爱闹，老人腿脚不便，所以对于他们来说，磕磕碰碰、摔伤骨折这些意外比较高发，因此意外医疗保障很重要。需要注意的是，意外医疗保障比较好的形态是0免赔，不限社保范围报销100%，当然，可报销的保额越高越好。

2.保额要在合理范围内

一般来说，50万-100万都是在合理范围内。但是，由于一些100万保额的意外险，对年收入有要求要达10万以上。因此可以考虑买两份50万的意外险叠加保额。

购买意外险除了要注意消费型和返还型的合理选择外，还需选择自己适合哪种意外险，不要盲目跟风哦!