“十四五”规划提出，构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。“十四五”规划主线下，科技创新驱动发展，给以金融科技为代表的新经济带来了更多政策红利。

近年来，中国金融业随着科技进步发生了巨大变革，新冠肺炎疫情更加速了金融机构的数字化转型。普华永道近日发布的《中国金融科技调研2020》显示，科技对于金融业的影响是全方位的，各细分金融领域对金融科技的诉求与期望不同，但在推进业务变革和数字化转型过程中，各类金融机构仍有一些共通的原则可遵循，其中就提到要丢掉历史包袱，突破思维局限，实现顶层战略和速赢举措的统一，让科技部门从被动支撑变成主动赋能，甚至引领业务。

纵观金融行业发展，数字化已经成为共识，大家已经不再狂热地追求流量，与之相对应的是考虑如何“留量”——“拥有优质的数字用户才能赢得天下。”

随着科技发展和人们对互联网接受度的提升，烧钱换流量的方式已经不灵了。曾经一些互联网企业对流量的疯狂追逐，烧钱换用户的时代已然过去。冷静下来思考，最后换来的粉丝有多少，结果显而易见。随着互联网的增长红利消失，当流量不再是企业最关心的话题，或者购买成本大大提高时，就没有人再愿意为流量买单，取而代之的是把目光放在如何留住用户上。

“从五年前起，就坚定认为市场一定会从流量红利时代走向新的留量时代。新冠肺炎疫情其实把企业数字化升级的开关提前了。” 易观数科创始人曾这样感慨。

“留量”时代的核心是用户的精细化运营，如何建设好数字用户“资产”，是诸多企业面临的核心命题。金融企业亦如此。

近年来，银行业纷纷依托金融科技，探索智能化及个性化服务。保险业愈加注重线上化经营。行业变革对金融留量的深耕提出了新要求。随着数字用户覆盖率逐步达到峰值，用户数增长放缓，用户生活习惯迎来全面线上化，流量时代的红利将逐步向留量倾斜。

如何留住用户?

首先，深耕场景。在银行业，金融科技助力构建开放银行、智慧网点，推进场景生态互联，为更好地获取用户，留住用户;在保险业，保险公司通过“金融+科技”的探索和创新优化原有作业模式，以微信小程序和APP为主要移动客户端，并将金融科技广泛应用于客户服务、核保核赔、风险定价、渠道销售、产品精算等领域，以此增强用户黏性。比如，腾讯微保近年来从用户刚需的健康险、车险、出行险开始着手，产品逐步延伸到家财险、宠物险、疫苗险等多个场景，通过深耕多个场景增强用户黏性。再如，水滴保险也已经度过了流量瓶颈期，通过前期流量用户的积累步入变现时期，开始思考留量问题。

其次，精准营销。金融行业掌握大量的用户数据和信息。在大数据时代，只有充分利用好用户数据，才能在大浪淘沙中立于不败之地。精细化运营的核心是结合应用场景进行用户运营，目前许多互联网保险公司也在基于场景给用户定制不同的产品，基于不同场景、不同用户行为分析的精细用户画像，将产生大量新型需求及长尾需求。此外，用户画像可与大数据等技术创新结合，使定价更精准，满足用户多样化需求。

最后，做好服务。传统金融机构和金融科技公司应认清形势，才能在变局中找准方向、抓住机遇，实现自我发展。银行保险机构根据自身用户的年龄结构分布，结合细分群体的行为偏好，更针对性地制定精细化用户运营策略，加强与场景平台的合作，将更有助于其触达用户、及留量转化。比如，众安科技基于对过往用户运营的经验总结，打造以智能营销平台为核心的业务增长体系，将用户精细化运营沉淀出了一套通用的运营闭环“智能营销四重奏”，并通过智能营销平台实现“数据+智能+场景”的营销新生态，旨在将丰富的运营场景浓缩在简洁的运营工具中，化繁为简，探索极致用户服务体验。

一个时代有一个时代的特点，把握住时代的风向，才能决胜未来，赢得先机。记者 苏洁