记者观察:从“流量”到“留量” 保险业愈加注重线上化经营
来源:中国银行保险报网 发布时间:2021-03-23 15:32:58

“十四五”规划提出,构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性。“十四五”规划主线下,科技创新驱动发展,给以金融科技为代表的新经济带来了更多政策红利。

近年来,中国金融业随着科技进步发生了巨大变革,新冠肺炎疫情更加速了金融机构的数字化转型。普华永道近日发布的《中国金融科技调研2020》显示,科技对于金融业的影响是全方位的,各细分金融领域对金融科技的诉求与期望不同,但在推进业务变革和数字化转型过程中,各类金融机构仍有一些共通的原则可遵循,其中就提到要丢掉历史包袱,突破思维局限,实现顶层战略和速赢举措的统一,让科技部门从被动支撑变成主动赋能,甚至引领业务。

纵观金融行业发展,数字化已经成为共识,大家已经不再狂热地追求流量,与之相对应的是考虑如何“留量”——“拥有优质的数字用户才能赢得天下。”

随着科技发展和人们对互联网接受度的提升,烧钱换流量的方式已经不灵了。曾经一些互联网企业对流量的疯狂追逐,烧钱换用户的时代已然过去。冷静下来思考,最后换来的粉丝有多少,结果显而易见。随着互联网的增长红利消失,当流量不再是企业最关心的话题,或者购买成本大大提高时,就没有人再愿意为流量买单,取而代之的是把目光放在如何留住用户上。

“从五年前起,就坚定认为市场一定会从流量红利时代走向新的留量时代。新冠肺炎疫情其实把企业数字化升级的开关提前了。” 易观数科创始人曾这样感慨。

“留量”时代的核心是用户的精细化运营,如何建设好数字用户“资产”,是诸多企业面临的核心命题。金融企业亦如此。

近年来,银行业纷纷依托金融科技,探索智能化及个性化服务。保险业愈加注重线上化经营。行业变革对金融留量的深耕提出了新要求。随着数字用户覆盖率逐步达到峰值,用户数增长放缓,用户生活习惯迎来全面线上化,流量时代的红利将逐步向留量倾斜。

如何留住用户?

首先,深耕场景。在银行业,金融科技助力构建开放银行、智慧网点,推进场景生态互联,为更好地获取用户,留住用户;在保险业,保险公司通过“金融+科技”的探索和创新优化原有作业模式,以微信小程序和APP为主要移动客户端,并将金融科技广泛应用于客户服务、核保核赔、风险定价、渠道销售、产品精算等领域,以此增强用户黏性。比如,腾讯微保近年来从用户刚需的健康险、车险、出行险开始着手,产品逐步延伸到家财险、宠物险、疫苗险等多个场景,通过深耕多个场景增强用户黏性。再如,水滴保险也已经度过了流量瓶颈期,通过前期流量用户的积累步入变现时期,开始思考留量问题。

其次,精准营销。金融行业掌握大量的用户数据和信息。在大数据时代,只有充分利用好用户数据,才能在大浪淘沙中立于不败之地。精细化运营的核心是结合应用场景进行用户运营,目前许多互联网保险公司也在基于场景给用户定制不同的产品,基于不同场景、不同用户行为分析的精细用户画像,将产生大量新型需求及长尾需求。此外,用户画像可与大数据等技术创新结合,使定价更精准,满足用户多样化需求。

最后,做好服务。传统金融机构和金融科技公司应认清形势,才能在变局中找准方向、抓住机遇,实现自我发展。银行保险机构根据自身用户的年龄结构分布,结合细分群体的行为偏好,更针对性地制定精细化用户运营策略,加强与场景平台的合作,将更有助于其触达用户、及留量转化。比如,众安科技基于对过往用户运营的经验总结,打造以智能营销平台为核心的业务增长体系,将用户精细化运营沉淀出了一套通用的运营闭环“智能营销四重奏”,并通过智能营销平台实现“数据+智能+场景”的营销新生态,旨在将丰富的运营场景浓缩在简洁的运营工具中,化繁为简,探索极致用户服务体验。

一个时代有一个时代的特点,把握住时代的风向,才能决胜未来,赢得先机。记者 苏洁

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