老年以后有一份社保养老金是一份非常重要的保障。国家不仅会每月按时发放养老金待遇，养老金还会根据社会平均工资和物价上涨情况年年增长，特别是对高龄老人还有倾斜增加照顾。

参加养老保险的退休条件是，达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年。一些人觉得，老了以后有一份养老金就够了，没有必要再继续交钱。

虽然很多人也知道，养老金待遇是多缴多得、长缴多得，但是真正的如何多得并不清楚。因此，很多人就放弃继续缴费了。

实际上，目前的养老金计算公式是全国统一的，只要养老保险缴费产生的养老金待遇，主要就包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金计算公式较为复杂，可以参照上图，主要跟本人的平均缴费指数、缴费年限、退休上年度社会平均工资三个因素挂钩。明白平均缴费指数的含义非常麻烦，但是我们只需要知道，如果按照60%基数缴费12个月，退休就可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。不管是何时缴费，当年的缴费基数是多少?个人交了多少钱数?

基础养老金由于跟社会平均工资挂钩，是养老金待遇中最具保值、增值的部分。如果说是100%基数缴费12个月，基础养老金可以领取1%的社平工资;如果是300%基数缴费，基础养老金可以领取2%的社平工资。

由于多数人只是按照60%基数缴费，这样缴费最省钱，也相对划算，因此多缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

如果在不同年份退休，实际上产生的基础养老金差距是不一样的。社平工资是1万元时，可以多领80元;社平工资至8000元时，只可以多领取64元。

个人账户养老金=退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

计发月数50岁退休是195个月，55岁退休是170个月，60岁退休是139个月。

我们现在养老保险缴费，每多缴一个月，都会按照缴费基数的8%划入个人账户。因此每多缴一个月的保险费，个人账户就会多积攒一部分。

职工基本养老保险个人账户里的钱，还会按照每年由人社部统一公布的个人账户记账利率，计算一次利息。2020年的个人账户的记账利率是6.04%，2016~2019年是7%~8%以上。利息还是不低的。

一般来说，只要我们多缴一年的养老保险，退休时我们养老金至少多拿六七十，甚至上百元。

退休以后，养老金实际上也会受到影响。近年来，养老金调整方案一般包括定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。定额调整是人人相等，倾斜调整是符合条件的人额外增加，但是挂钩调整又分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。缴费年限每长一年，基本养老金都会增加1~3元，像有的地区缴费年限越长越划算。江苏省缴费年限25年以上部分，一年会增加5元基本养老金。另外，养老金比例调整，也会由于多领取养老金而提升得特别高。

所以，只要我们多缴纳了养老保险，随着年限的增长，多领的养老金会越来越多。