我们通过投保来转移风险。但要清楚：保险公司并不是慈善机构，不是所有的投保都会接受。

保险公司在接受投保申请时，会对被保人的风险进行评定，健康告知则是其确定能否承保的依据。

健康告知是投保非常重要的环节，不能出现错漏!由于健康告知出错被拒保不是个例，更严重的，保险公司后期会直接拒赔。所以我们千万不能马虎啊!那么我们面对健康告知要注意什么?别担心，看看下面这篇文章就知道了。

本文重点：

一、关于健康告知

二、健康告知说多还是说少

三、如何做好健康告知

一、关于健康告知

>> 健康告知是什么?

保险公司在接受投保申请前要求投保人填写或确认，关于被保险人健康情况的真实告知。而保险公司就是通过这个来了解被保险的人的身体健康状况。

>> 健康告知的作用

健康告知帮助保险公司进行一定程度的排查，规避部分明知身体出现健康问题依旧想要通过保险理赔获取利益的恶意骗保行为。

>> 不如实告知的危害

如果投保人故意隐瞒自己的病情，一旦被发现，轻则保险公司提高费率，重则直接解除保险合同。如此一来，投保人会失去有效的保障，甚至无法获得赔付。

所以我们一定要严肃对待投保之前的健康告知。做到如实回答。避免出现这种被拒保的情况!得不偿失啊!

二、健康告知说多还是说少

强调如实告知健康情况的重要性，有人会陷入一种极端，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。例如之前感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知。

这样做对吗?很显然是错的。

如果在投保时身体出现问题，但是你又没有体检过，自己并不知情，仍属于正常操作，已尽到了如实告知的义务。

有的人面对健康告知抱有侥幸心理，认为就算自己身体上有一些小毛病，保险公司也不一定查得到，没有必要因此导致被拒保或者多支付保费。

但在规避了拒保风险的同时，也可能给自己埋下被拒赔的隐患。因为被保人的医院就诊记录、医保卡使用情况、体检报告等数据，都是保险公司可以查询到的。一旦被查出没有如实告知，可能无法获得理赔。

因为没有如实告知健康情况被拒赔的例子太多了。到底是不是保险公司在坑我们?这篇文章你仔细看看就知道了。

这是一个真实的案例：

王某在 2009 年投保了重疾险，2013 年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…

这种就是典型的未如实告知。

所以，过度隐瞒健康情况，也是不对的!

我们要记住一个原则：问到什么回答什么，没有问到则不回答。说的太多还是太少，都是近些年保险公司拒赔案例里的主要原因。所以我们一定要做好健康告知!

三、如何做好健康告知

在投保时，如果身体状况没有问题，健康告知都可以顺利通过的。如果身体上有一些问题，那下面的内容一定要好好看看了，涉及到如何做好投保前的健康告知。

1. 选择健康告知宽松的产品

不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，建议各位尤其是身体有一些小问题的朋友，可以选择一些健康告知比较宽松的产品。我整理收集了一些性价比比较高，健康告知又没那么多要求的产品，需要可以收藏起来啦!

2.选择有智能核保的产品

有些产品会提供智能核保，在不符合健康告知的情况下，可以通过进入智能核保系统，选择对应疾病，回答相关问题获取核保结论，从而知道自己可不可以投保这款产品。之前写过的一篇全面的智能核保攻略，需要可以看看这里。

3.人工预核保

预核保就是购买保险之前先向核保人员提交资料。通过这种方式可以防止留下拒保、加费等非常规的记录，避免对以后的投保造成影响。毕竟现在很多健康险的健康告知第一条都是“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。

4.同时多家投保

如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保或者人工预核保，那么还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保可以避免被拒保或者加费，选择核保结论最好的产品进行投保。如果还不太了解怎么选择，那么买保险之前，一定要先看看这里哦。

总结：

健康告知的设立，让保险公司规避掉一部分骗保的风险，同时也让消费者得到更好的保障。因此，本着互惠互利的原则，我们在保险公司之间，都应该如实健康告知，出险顺利理赔。