有职工医保还有必要买商业保险吗?

有职工医保还有必要买商业保险，原因有可对职工医保进行补充、保费会更便宜、两者可以一起赔、商业保险可以补充保额、职工医保不保身故、防止因病返贫、弥补家庭经济损失、医保报销有异地限制、部分商业保险有理财功能、部分商业保险有储蓄作用，具体如下：

1.可对职工医保进行补充：职工医保主要是可以对医保内的医疗费用进行报销，报销有限制。而商业保险则可以对职工医保进行补充，比如有的商业医疗险可以报销医保内自付医疗费用、自费医疗费用;重疾险可以直接赔偿一笔保险金等;

2.保费会更便宜：对于有职工医保的人来说，在购买部分商业保险时，保费会更便宜一些。比如有的百万医疗险就规定，若是被保险人以社保身份参保，则保费会便宜一些，或者会提高报销比例;

3.两者可以一起赔：职工医保和商业保险并不冲突，比如定额给付型保险可以和职工医保重复赔，以重疾险为例，若被保险人罹患恶性肿瘤，那么可以先用职工医保进行报销，然后再用重疾险理赔一笔保险金。不过若是报销型保险，比如商业医疗险，那么虽然可以和职工医保一起报销，但是不能重复报销，也就是说，商业医疗险只能对职工医保还未报销的医疗费用进行报销，而不能对职工医保已经报销过的医疗费用重复报销;

4.商业保险可以补充保额：职工医保报销时有封顶线的限制，例如长沙城镇职工医保的封顶线为45万，用于应对大病风险还是比较吃力的。但如果还有商业保险的话，那么基于职工医保报销后，商业保险还可以理赔或者报销一部分的医疗费用。而且商业保险的保额通常比较高，比如百万医疗险的保额一般为100万，重疾险的保额则可以自行和保险公司约定，例如可以买30万-60万，或者更高的保额，不过保额越高，那么保费也就越高;

5.职工医保不保身故：职工医保只能用于报销医保内医疗费用，而缺少身故保障。但是商业保险中的寿险、保身故的重疾险等，一般都有提供身故责任，可在被保险人身故后理赔一笔身故保险金;

6.防止因病返贫：职工医保和商业保险一起进行报销或理赔，可以更有效地降低被保险人在医疗方面的经济负担，避免被保险人因病返贫、因病致贫;

7.弥补家庭经济损失：比如商业保险中的重疾险，可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时，直接赔付一笔保险金，而且保险公司不会对这笔保险金进行限制，也就是说，被保险人可以用这笔保险金接受更好的治疗，也可以用于弥补家庭经济损失;

8.医保报销有异地限制：医保异地报销一般还需要提前进行异地就医备案，否则报销比例和报销额度可能会有所降低。但商业保险报销理赔，通常没有异地限制;

9.部分商业保险有理财功能：职工医保是没有理财功能的，而部分商业保险，比如理财保险中的增额终身寿险、万能险等，可以理财和保障两手抓;

10.部分商业保险有储蓄作用：比如年金险、增额终身寿险等，一般还具有储蓄作用。但是职工医保没有储蓄作用，不过职工社保中的养老保险只要在法定退休年龄前累计缴费满15年，退休后就可以拿养老金。

商业保险买了还要买医保吗?

商业保险买了还要买医保，原因有医保为基础保障、两者互为补充、医保保费便宜、医保参保门槛低、医保可以报销生育医疗费用、医保报销方便、医保可以保终身、医保报销门槛低、可以更低的保费购买商业险、获得购房买车的资格，具体如下：

1.医保为基础保障：医保具有国家福利性质，属于基础保障，可以对医保内的门诊、住院等医疗费用进行报销。而商业保险则具有商业性质，有盈利的目的;

2.两者互为补充：商业保险和医保互为补充，比如商业保险中的商业医疗险一般可以对医保内自付医疗费用、自费医疗费用等进行报销，只是在报销时，若已经先用医保报销了相关的医疗费用，那么商业医疗险也只能对医保还未报销的医疗费用进行报销，而不能对医保已经报销过的医疗费用重复报销。不过若是定额给付型的商业保险，比如重疾险，那么只要同时满足医保和重疾险的报销理赔条件，就可以重复赔;

3.医保保费便宜：医保的保费一般并不昂贵，比如城乡居民医保一年大概只需要几百的保费，而且还有政府补贴。城镇职工医保的保费则是由单位和个人共同缴纳。因此，若已经买了商业保险，那么再买医保的话，所需要增加的保费也不是很多，大多数人都可以承担;

4.医保参保门槛低：参加医保一般不需要进行健康告知，可以带病投保。而商业保险中的健康险则必须要进行健康告知后，满足健康告知条件的人群才能投保，否则不能投保;

5.医保可以报销生育医疗费用：因为生育保险已经合并到基本医保中，因此，医保是可以对参保人因为生育而发生的医疗费用进行报销的，而且职工医保还可以给付生育津贴、参保人还能享受产假等。而商业保险则通常将生育相关的医疗费用作为免责条款，不予保障;

6.医保报销方便：医保通常可在参保人出院时在医疗机构的结算窗口直接进行报销结算，而且若是在定点药店购药，还可以直接刷卡结算。而商业保险中的医疗险则一般还需要被保险人自己先垫付医疗费用后，才能申请保险公司进行报销，不过也有部分医疗险提供了垫付服务，可在被保险人住院时就先行垫付医疗费用。此外，商业保险中的提前给付型保险，比如重疾险，通常可在被保险人满足理赔条件后，就理赔保险金;

7.医保可以保终身：城镇职工医保只要在法定退休年龄前缴满规定的期限，退休后就可以享受终身医保保障，而城乡居民医保虽然是交一年保一年，但是可以终身续保。商业保险中的医疗险则不能终身续保，但是有可以保终身的重疾险、寿险等;

8.医保报销门槛低：相对于商业保险来说，医保的报销门槛更低，比如医保内门诊医疗费用报销的起付线一般只有几百左右，部分地区的医保内门诊报销甚至没有起付线，且医保内住院医疗费用报销的起付线也通常并不高;

9.可以更低的保费购买商业险：有的商业保险规定，如果被保险人有参加社保的话，则所需要缴纳的保费会更低一些，而且报销比例也会更高;

10.获得购房买车的资格：各地一般会规定必须在当地买满规定年限的社保，才能获得在当地购房买车的资格。