保险行业“信披”忙 吉祥人寿一季度偿付能力跌破红线
来源:每日经济新闻 发布时间:2018-05-03 09:42:43

保险行业“信披”忙。在密集发布2017年报的同时,不少保险机构也公开了今年一季度的偿付能力报告。《每日经济新闻》记者梳理发现,在偿付能力风险管理十分严格的保险市场,又有一家险企的偿付能力指标跌破监管红线。

吉祥人寿最新披露的报告显示,今年一季度,公司核心、综合偿付能力充足率分别是为71.60%、78.87%。而依据现行的《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司应当确保偿付能力充足率不低于100%。

实际上,为了解决偿付能力不足的情况,早在今年初,吉祥人寿就已经拿出增资方案,拟增资扩股不超过18.54亿元。不过,据《每日经济新闻》记者查询,这笔增资目前尚未获批。吉祥人寿在最新的季度报告中也表示:“将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在其选定融资渠道中的适当活跃程度,积极引导股东完成增资计划。”

偿付能力持续弱化 2016年以来,为提升保险业的风险管理水平,原保监会实施了第二代偿付能力监管体系(以下简称“偿二代”),并对《保险公司偿付能力管理规定》进行修订,于去年10月公开征求意见。如此多措并举,足以彰显监管层促进全行业增强风险管理意识的决心。某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示,“偿二代”实施后,受政策引导,保险公司普遍更加重视管理偿付能力,在合理控制风险的前提下开展经营活动。

然而,《每日经济新闻》记者梳理发现,吉祥人寿却出现了偿付能力持续弱化,且最近2个季度无法满足监管要求的情况。具体来说,偿付能力报告显示,今年一季度,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率分别为71.60%、78.87%,较上一季度分别下降了0.31个百分点、1.52个百分点。

依照现行的《保险公司偿付能力管理规定》,“保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率,即实际资本与最低资本的比率不低于100%。”根据分类监管细则,对于偿付能力充足率低于100%的“不足类”公司,原保监会有权区分不同情形,采取包括“限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务”等在内的一项或多项监管措施。

而据《每日经济新闻》记者整理,就偿付能力而言,吉祥人寿也历经了颇多起伏。2016年以来,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率大多在100%~150%的区间徘徊。当年9月,由于成功将注册资本由15.075亿元增加到23亿元,吉祥人寿2016年三季度的核心、综合偿付能力充足率出现明显改善,攀升至194.91%。

不过,“沉疴”毕竟难除。由于寿险公司的盈利周期普遍较长,自2012年9月成立以来,吉祥人寿连年亏损。资本金大量消耗之下,吉祥人寿的综合偿付能力充足率仅短暂“起色”,于2017年再度回到低位,前三季度分别是122.94%、131.08%、129.19%。

增资扩股计划未落地 值得注意的是,针对2017年四季度的偿付能力充足率,吉祥人寿还曾进行修正。今年1月30日,在按时于中保协披露的2017年四季度偿付能力报告中,该公司的核心、综合偿付能力充足率分别是110.16%与121.45%。而在日前发布的“已审计”报告中,核心、综合偿付能力充足率则被更正为71.91%与80.39%,与审计前相比出入较大,且明显低于100%的监管标准。

对此,记者致电吉祥人寿总经理助理、新闻发言人杨拔萃,但其于原保监会官网公示的联络方式已显示为空号。

与此同时,除偿付能力充足率及对应的偿付能力溢额有所下调外,审计过后,吉祥人寿于去年四季度取得的净利润也变动不小。数据显示,该公司在这一季度的亏损金额由884.82万元增加到6446.05万元,变化幅度达到628.52%。

首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱认为,对于保险机构来说,审计前后,部分财务指标发生变化是比较正常的情况。不过,需要注意的是,市场上也的确存在个别公司利用“提取保险责任准备金”来调节净利润或偿付能力的现象。他指出,“2007年左右,原保监会曾经严格保险责任准备金提取情况的检查。当时,发现有一家险企存在少提准备金以虚构利润和偿付能力的行为。如果去除掉这部分准备金,该公司的偿付能力充足率其实已经是负数,经营存在很大风险,原保监会随后对其采取了监管措施。”

实际上,为应对当前的经营考验,早在今年初,吉祥人寿就已经拿出增资方案,拟面向现有股东,增加不超过18.54亿股股份,但截至目前,这笔增资仍未落地。

标签: 红线 人寿 吉祥

猜你喜欢

保险退保怎样损失最小 犹豫期退保能全额返还保费

近几年来,越来越多人对于保险方面的意识很重视了,而且好多人在有经济条件前提下,都会为自己以及...更多

2022-01-14 19:19:26

长城人寿保险怎么样 购买保险注意事项都有什么?

身边好多朋友都在购买长城人寿保险,对于长城人寿保险的评价,有的朋友说好,有的说不好,所以我对...更多

2021-12-16 17:02:23

有人理赔过平安e生保吗 平安e生保怎么样?

近些年来,百万医疗保险非常火爆,所以百万医疗险也成为了投保人关注度最高的保险产品,比如说中国...更多

2021-12-09 19:09:11

交了一年的保险可以退吗 经济损失大吗?

购买保险的时候,千万不要轻易听信他人所说的,我们需要自己去了解清楚相关的内容。因此也有人是购...更多

2021-12-06 17:16:59

支付宝好医保怎么退保 支付宝好医保的退保流程有

现在不少人在支付宝购买许多不同的保险产品,如健康险、意外险、旅行险、财产险、人寿险、车险等。...更多

2021-12-01 16:29:49

生命科技助力保险,华大基因构建“预筛诊保治康”

11月24至25日,第五届亚太区健康险国际峰会在上海举行,峰会以快与稳并存:健康险创新、自律、精细...更多

2021-11-30 10:35:01

生过病还能加入相互宝吗 具体的参加条件需满足哪

相互宝,其实大家都会知道的,毕竟这也是众多用户关注的一点,因为有用户认为,加入相互宝之后,可...更多

2021-11-29 22:02:20

适合48岁女人的保险有哪些 养老保险必须要购买吗?

如今保险已经深入到人们的日常生活当中,不管是男女老少都比较热衷买保险,那么适合48岁女人的保险...更多

2021-11-29 16:56:12

理财保险主要是看收益 平安保险开门红理财养老保

平安旗下的开门红理财保险,平安御享财富年金保险计划,这是一款0-75岁可投,仅保8年的产品,保障还...更多

2021-11-29 10:56:09

儿童教育保险一年交多少钱 投入的资金越多收益就

在孩子成长过程中,孩子的健康和教育问题是父母们最关心的问题。保险意识强的父母不仅会该孩子配置...更多

2021-11-29 10:56:09